Управляющий новосибирским филиалом ПАО «Банк Уралсиб» Наталья Голубева прокомментировала рост объёмов выдачи ипотечных и автокредитов на рынке

В 2025 году «Банк Уралсиб» демонстрирует уверенный рост по ключевым направлениям.

Автокредитный портфель увеличился в 1,5 раза, отмечается расширение продуктовой линейки, которая включает программы с нулевым первоначальным взносом и специальные предложения для премиальных марок. Позитивная динамика сохраняется и на рынке ипотеки. Управляющий филиалом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Новосибирске Наталья Голубева в интервью Сиб.фм поделилась итогами работы и планами на будущее.

Ключевая ставка снизилась, но вклады остались привлекательными

– Наталья Сергеевна, вслед за изменением ключевой ставкой ЦБ в этом году неоднократно снижались банковские ставки по вкладам и накопительным счетам. Как ситуация отразилась на «Уралсибе»?

– Несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ объём пассивов в банковском секторе за два года вырос в 1,5 раза, а у «Уралсиба» — в 1,7. В новосибирском филиале депозитный портфель за 9 месяцев увеличился на 1,7 млрд рублей и составил почти 10 млрд рублей.

Мы сохраняем привлекательность вкладов за счёт гибкого ценообразования и широкой линейки продуктов. Есть промо-ставки для новых клиентов, вклады с привязкой к ключевой ставке, накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток. Для клиентов пакетов Premium (пер. «Премиум») и Private (пер. «Частный») — специальные условия. Также популярна «Карта прибыли»: проценты на неё начисляются на остаток по карте, без перевода денег на отдельный счёт.

– Что бы вы посоветовали вкладчикам для максимальной доходности?

– Выбор зависит от целей клиента. Если ожидаете дальнейшего снижения ставок, можно зафиксировать доходность долгосрочным вкладом. Если нужен доступ к деньгам — подойдёт накопительный счет. Вклады, привязанные к ключевой ставке, дают возможность дополнительной капитализации. Главное — оценить, когда средства понадобятся, и сравнить условия начисления процентов: на минимальный остаток, на неснижаемый или на ежедневный.

Автокредиты и ипотека востребованы

– В этом году многие банки сообщают о снижении объёмов выдачи автокредитов и ипотеки. Как обстоят дела на рынке и в «Банке Уралсиб»?

– «Банк Уралсиб» продолжает стратегию развития, адаптируя продукты к текущей макроэкономической ситуации, рыночным условиям и регуляторным требованиям. Это позволяет нам сохранять эффективность и наращивать выдачи. Если говорить об автокредитовании: за 11 месяцев 2025 года портфель вырос в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 80,3 млрд рублей по России. Объемы выдач увеличились на 24%, достигнув 52 млрд рублей.

Наш сибирский филиал, куда входят Новосибирск, Омск, Томск, Красноярск, Иркутск и другие города, также показывает рост. Портфель здесь увеличился на 1,5 млрд рублей и превысил планку в 5 млрд рублей. Это результат правильно выстроенной ценовой политики, а также фокусов не только на работу с партнерами-автодилерами, но и на повышение привлекательности условий непосредственно для конечных потребителей-заемщиков. Также в автокредитовании мы сегодня активно развиваем программу для подержанных автомобилей, в том числе с увеличенным сроком эксплуатации.

Отмечу, что ипотека тоже растёт. За 11 месяцев наш объём выдачи увеличился в 1,7 раза. Портфель в целом по России вырос со 137 до 156 млрд рублей. В сибирском филиале мы нарастили ипотечный портфель на 1 млрд рублей — до 11 млрд. Активных клиентов розничного бизнеса в Сибири уже более 93 тысяч человек. Это позволяет нам увеличивать долю рынка.

Реализация проектов

– Поддержка различных социальных инициатив в регионах присутствия «Уралсиба» – важная часть работы банка. Какие проекты были реализованы в Новосибирске в 2025 году?

– Банк активно участвует в социальных инициативах регионов и это важная часть нашей философии. Мы поддерживаем образовательные, культурные и экологические проекты в Сибири, участвуем в программах финансовой грамотности и помогаем местным сообществам. Уверена, что бизнес должен быть социально ответственным — это укрепляет доверие и создает позитивные изменения там, где мы работаем.

В 2025 году мы уделили особое внимание проектам, связанным с исторической памятью и поддержкой горожан. Впервые «Уралсиб» выступил генеральным партнёром масштабной выставки «Победителю посвящается» в Новосибирском художественном музее, приуроченной к 80-летию Победы. Экспозиция из более чем 120 работ — от блокадных зарисовок до картин о тыловом Новосибирске — пользовалась большим успехом и продлевалась несколько раз.

Также мы поддержали городской фестиваль детского творчества «Новосибирск. Поющая столица» на набережной 1 июня, в котором участвовали более 800 детей.

Ещё одним значимым событием стала материальная помощь поисковому отряду для экспедиции «Западный фронт. Варшавское шоссе» в Калужской области. А в сентябре совместно с администрацией мы помогли заложить две аллеи — педагогов и защитников Отечества — в экопарке города Обь.

Планы на ближайшее время тоже праздничные: приглашаю всех на ледовое шоу «12 месяцев» (0+) в ЛДС «Сибирь», где «Уралсиб» выступает официальным партнёром.

– Расскажите о проекте по финансовой грамотности.

– Это наша давняя и системная инициатива. За два года мы выстроили работу так, что в штате даже появились специальные методисты с KPI по проведению уроков в школах, вузах и даже детских садах. В этом году провели уже 65 мероприятий, и до конца года запланировано ещё 15.

Но главный наш новый проект — мобильное приложение по финансовой грамотности. Идея в том, чтобы сделать его не только полезным, но и современным. Поэтому к разработке мы привлекли студентов IT-факультета НГУЭУ. Ребята под нашим руководством создали тестовую версию: приложение оценивает уровень знаний, даёт персонализированные рекомендации — от роликов до списков литературы. После новогодних праздников студенты придут к нам на оплачиваемую стажировку, чтобы доработать продукт, и мы планируем его запустить. Особый акцент сделаем на защите от кибермошенничества — это будет постоянно обновляемая база актуальных схем обмана.

Борьба с мошенничеством

– Как банк работает в направлении сокращения мошенничества? Как удаётся выявлять подозрительные операции?

– Работа строится на нескольких уровнях. Во-первых, это профилактика и просвещение. Мы не только проводим уроки финансовой грамотности, но и публикуем в нашем приложении и на сайтах информацию о самых распространённых схемах: от звонков из банка или Госуслуг до давления под видом работодателя. Во-вторых, в отделениях мы используем специальные анкеты и чек-листы. Клиенту задают вопросы: «Звонил ли вам в последнее время кто-то от имени МВД, госучреждений?» или «Находитесь ли вы под давлением третьих лиц?». Часто честный ответ «да» позволяет сотруднику приостановить операцию на законных три дня и начать проверку.

Для клиентов старшего возраста мы рекомендуем указывать контакты близких родственников. Это тоже элемент защиты. Кроме того, мы активно боремся с «дроперством» — когда люди за деньги передают свои карты мошенникам. Таким клиентам объясняем правовые последствия, а наших сотрудников обучаем не только нормативам, но и психологии, чтобы корректно работать в напряжённых ситуациях.

Тренды банковского сектора

– Если говорить о трендах в банковском секторе в целом, что бы вы выделили как ключевое в 2025 году?

- Главный тренд — адаптация к новым регуляторным реалиям. Из-за ужесточения регуляторных ограничений многих клиентов банки не могут кредитовать, так как раньше, поэтому ведётся активная работа по оптимизации подходов к принятию решения по кредитным заявкам, чтобы максимально удовлетворить неснижающийся спрос клиентов. Еще один заметный тренд – развитие предложения комиссионных и страховых «коробочных» продуктов.

На ипотечном рынке доминирует первичное жильё — во многом благодаря государственным субсидиям. В целом, рынок в этом году потребовал от банковской розницы диверсификации и гибкости, и многие, включая «Уралсиб», смогли найти баланс и выйти в плюс.

Реклама. ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ИНН 0274062111 Erid:2W5zFK39zdv