Ипотека-2022: Как увеличились процентные ставки по ипотечным кредитам в условиях санкций – все новые правила, принятые правительством России по указанию президента

Негативные изменения процентной ставки по ипотечным кредитам начали происходить после того, как США наложили санкции на российские банки.

Ипотека является залогом недвижимости. Это прекрасная возможность взять определенную сумму под процентную ставку, чтобы приобрести или построить жилье. Однако в данном случае очень и очень многое зависит от того, какой будет процентная ставка. По определенным обстоятельствам ситуация с ипотечным кредитом может резко измениться, из-за чего спрос на данную услугу падает или, напротив, растет. Из-за санкций, наложенных на Россию, оформление ипотеки стало менее выгодным, но почему? 

Как санкции повлияли на размер ипотечного кредита?

В марте 2022 года глава США Джо Байден наложил санкции на банки Российской Федерации. В список таких банков вошли "Открытие", Альфа-банк, ВТБ, а также Сбербанк. Из-за этого изменились и условия различных вкладов, кредитов и ипотеки. Однако при этом всем, несмотря на перемены, которые затронут множество жителей России, условия уже оформленных ипотечных кредитов не могут. Но в целом ситуация с кредитами на жилье тревожит немалое количество людей.

Насколько увеличились процентные ставки по ипотеке?

Как сильно изменилась процентная ставка по ипотечным кредитам? Узнать об этом более подробно можно на официальных сайтах каждого банка, попавшего под зарубежные санкции. Но, если говорить о конкретных примерах, то ранее ставка по ипотечному кредиту в Сбербанке составляла 11,3%. Сейчас процентная ставка выросла до 18,6%. Разница заметна невооруженным взглядом. 

Изменения в экономике страны повлияли на только на работу и условия кредитов в Сбербанке. Такая же ситуация коснулась ВТБ. Так, ипотечная ставка на новостройку и вторичное жилье повысилась до 16,9%, а показатели семейной ипотеки изменились до 4,7% годовых. Стоит отметить, что такие изменения связаны с ростом ключевой ставки Банка России — до 20%. Однако с этого месяца процентная ставка немного снизилась.  

С учетом таких условий на рынке ипотечных кредитов в начале апреля 2022 года Центральный банк Российской Федерации уменьшил ключевую ставку до 17%. Следующее заседание, связанное с понижением ключевой ставки на данный момент назначено на конец этого месяца — 29 апреля 2022 года. 

При этом среди экспертов существует мнение, что и такие условия являются на текущий момент чрезвычайно недосягаемыми для многих жителей России. Именно по этой причине Правительство Российской Федерации занимается не только снижением ключевой ставки Центрального банка, но и другими проектами, которые могут помочь россиянам в оформлении ипотеки. 

Как Правительство Российской Федерации борется с этой ситуацией?

31 марта 2022 года президент Российской Федерации Владимир Путин занялся этим вопросом. По его поручению, льготная ипотека продолжит работать. Но о каких льготах идет речь?

В целом планируется продолжить оформление ипотечных кредитов для семей с детьми, Дальнего Востока, а также сел. Процентная ставка семейной ипотеки составит 6%. Для дальневосточного ипотечного кредита процентная ставка составит 2%, а для сельской ипотечной программы — 3%. Помимо этого, планируется работа по субсидированию застройщиков. Так или иначе данные условия должны положительно повлиять на общую ситуацию с оформлением ипотеки, а также спросом на кредитное приобретение собственного жилья.  

А с 1 апреля начали работать новые условия льготных ипотек на приобретения жилья в новых домах. Ставка на такую недвижимость должна составлять не более чем 12%. 

Кроме этого, произойдет повышение размера максимального кредита. Если ранее максимальный размер кредита в регионах России составлял 3 миллиона рублей, то сейчас эта сумма выросла до 6 миллионов рублей. А в Московской и Ленинградской областях — до 12 миллионов рублей. При этом стоит отметить, что ранее максимальная сумма ипотечного кредита составляла 6 миллионов рублей, но ее понизили из-за инфляции. 

Отметим, что совсем недавно стало известно, что Сбербанк и группа компаний под названием "Гранель" начали собственную программу субсидированного семейного ипотечного кредита. Процентная ставка такой ипотеки должна составит 2,5% в год. При этом первичный взнос при льготной ипотеке во всех случаях составит ровно 15% от стоимости недвижимости. В этом вопросе россиянам может помочь материнский капитал, которым можно воспользоваться для внесения первоначального ипотечного взноса.