В последние годы с падением доходов люди часто прибегают к услугам кредитных и микрофинансовых организаций. При возникновении сложной жизненной ситуации, когда деньги нужны, как говорится, в край, идея одолжить денег или взять кредит является одной из самых первых, которые приходят на ум.
Однако не всегда человек способен критически оценить свои возможности по погашению задолженности. И дело тут может быть не только в том, как человек оценивает свою платежеспособность, но и в том, что внешние обстоятельства могут сложиться так, что ситуация станет еще хуже и выплачивать кредит будет нечем.
В 2022 году Правительство вернуло практику оформления кредитных каникул. Однако отсрочка по платежам предоставляется всего на 6 месяцев, да и проценты по занятой сумме продолжают расти. Не для всех кредитные каникулы являются спасением.
Когда человек становится полностью неплатежеспособным, на помощь ему может прийти процедура банкротства. Она применяется не только к разорившимся предприятиям, но и к физическим лицам с 2015 года. Люди, знающие о такой возможности, часто обнадеживаются тем, что с них сейчас спишут все долги и можно будет вздохнуть более свободно и возрадоваться жизни. Однако, не все так просто. И у этой процедуры есть свои подводные камни, о которых вам следует знать прежде, чем вы рискнете на банкротство.
Процедура банкротства проводится только в суде. Недостаточно просто прийти в банк и сказать о том, что вы больше не в состоянии платить по счетам. Во время судебного процесса вам придется доказать свое трудное положение и объяснить, почему у вас не осталось средств. Разумеется, учитываться будут только уважительные причины. Для вынесения положительного решения судом должны быть очевидны ваша неплатежеспособность и то, что принадлежащее вам имущество оценивается гораздо меньше той суммы, которую вы задолжали. То есть даже путем продажи своего имущества вы не можете погасить долги.
Первой трудностью для вас может стать сама стоимость процедуры. Бесплатно за ее проведение никто не возьмется и это, как говорится, ваша головная боль. Вам потребуется грамотный юрист и финансовый управляющий. Это уже как минимум около 30 тыс. рублей. Пытаться сэкономить здесь - может вылиться дороже, чем вы рассчитывали.
Второе - длительность процесса. Это может занять у вас годы. То есть быстренько попрощаться долгом не выйдет, а проблемы продолжат накапливаться.
Третье - все сделки по отчуждению имущества, которые вы провели в последние три года, будут проверены финансовым управляющим и могут быть признаны недействительными. Например, из-за того, что вы продали одну из квартир по низкой стоимости. Не обязательно сделка была фиктивной - вы могли продать ее дешевле рыночной цены из-за срочной необходимости в деньгах. Но финуправляющего это не устроит.
Четвертое - долги по алиментам или коммунальным услугам с вас не спишут никогда.
Пятое - все ваши финансы будут под полным контролем управляющего. Он инициирует продажу всего вашего имущества, а средства от продажи будут в его распоряжении. Вы ничего от этих сделок не получите, пока ваши долги не будут закрыты целиком или в той сумме, которую можно покрыть продажей имущества. Также во время процедуры под полным контролем управляющего окажутся все ваши счета, дебетовые и кредитные карты - вы будете обязаны отдать ему все ваши пароли и пин-коды. Вы не сможете самостоятельно ничего купить, подарить или продать без одобрения управляющего. Выезд за границу, скорее всего, будет вам запрещен.
После признания вас банкротом вы в течение 5 лет обязаны будете сообщать о том, что вы признаны банкротом во всех банках, с которыми впоследствии будете сотрудничать. Три года не сможете занимать управляющие должности и в течение ближайших пяти лет не сможете вновь пройти процедуру банкротства.