В правительстве под предводительством Дмитрия Медведева созрело решение о продлении на 2016 год заморозки по накопительной части пенсий россиян. Решение это пока неофициальное, но если это случится, накопительные части пенсий не будут пополняться уже третий год подряд. НГС решили разобраться, что происходит с этими пресловутыми накоплениями, а заодно рассчитать конкретный размер пенсии среднестатистического читателя издания.
Информации о планах властей по дальнейшей заморозке накопительной части пенсий появилась в федеральной деловой прессе 29 сентября. О продлении моратория на накопительные пенсионные взносы на 2016 год газете «Ведомости» рассказали четыре федеральных чиновника. По подсчетам Минфина, эта мера за счет сокращения трансферта Пенсионному фонду (ПФР) обеспечит бюджету в 2016 году 344 млрд руб. На что пойдут эти средства, пока неизвестно.
Впервые заморозка накопительной части была в 2014 году, затем продлилась на 2015-й.
- Под предлогом того, что надо реформировать накопительную систему, эти деньги заморозили. До негосударственных пенсионных фондов они не дошли, остались у государства. Большой дефицит у Пенсионного фонда России, его надо чем-то закрывать. Поэтому нам говорят — давайте заморозим еще на год. Уже получается сумма веселенькая, где-то близко к триллиону рублей, — объясняет соучредитель НПФ «Сибирский сберегательный» Александр Лубенец.
Проблемы в пенсионной системе дополняются еще и нехваткой средств на индексацию выплат российским пенсионерам. 2 октября глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев пригрозил, что государство не сможет угнаться за инфляцией.
- У российского бюджета нет возможностей проиндексировать пенсии в 2016 году на 12 %. Есть динамика доходов Пенсионного фонда, мы ожидаем в следующем году рост на 7 с небольшим процентов, — передает слова министра агентство «Интерфакс». На вопрос о заморозке накопительной части в 2016 году чиновник отвечать отказался.
Принципы расчета конкретных сумм всегда были сложным делом. Если задать вопрос специалисту или попытаться на калькуляторе ПФР прикинуть свою будущую пенсию, ответ будет весьма приблизительным.
Как известно, пенсия делится на страховую и накопительную части (для граждан 1967 г.р. и младше). Страховая часть формируется, аккумулируется и начисляется государственным пенсионным фондом — ПФР. Накопительная часть — это дополнительные инвестиции человека с заработков в будущую пенсию. Средства накопительной части можно вкладывать в частные пенсионные фонды, которые будут заставлять эти деньги работать, инвестировать, работать на фондовых рынках, тем самым приумножая вклад человека, — своего рода депозит в банке.
Разделение долей страховой и накопительной части происходит из соотношения 10 % (взносы от зарплаты) к 6 %. Сейчас, когда пополнение накопительной части заморожено, или если в будущем человек захочет полностью формировать только страховую часть, все 16 % взносов от зарплаты идут в страховую часть.
Кроме того, еще 6 % от зарплаты идут на минимальную гарантированную часть пенсии, которая сейчас составляет 4383 руб. 59 коп. Именно поэтому работодатель платит за сотрудников пенсионные взносы в размере 22 % от белой зарплаты: 10 + 6 + 6.
Еще более сложная, чем ныне, система расчетов страховой части осталась позади, с 1 января 2015 года введено так называемое накопление пенсионных баллов. Эти баллы зависят от заплаты, разумеется, только белой.
- В рубли накопленные баллы будут переведены при назначении пенсии. Размер пенсии "привязан" к стоимости пенсионного балла, которая будет ежегодно увеличиваться на индекс в соответствии с инфляцией. Стоимость одного балла c 1 февраля уже проиндексирована на уровень инфляции за 2014 год, на 11,4 %, и составила 71 руб. 41 коп., — говорит представитель отделения ПФР по Новосибирской области Татьяна Понедельникова. — Зарабатывая около 5–6 баллов ежегодно, среднюю страховую пенсию, которая сегодня составляет порядка 115–120 баллов, можно сформировать за 20 с небольшим лет. Практика показывает, что трудовой стаж новосибирцев к моменту выхода на пенсию больше.
Пояснить работу системы баллов лучше сразу на примере. Расчет будет произведен для среднего читателя НГС — 30-летнего мужчины со средней по региону зарплатой 27 426 руб.
Считается, опять же в среднем, что начало трудового стажа приходится на 23-летний возраст. Выход на пенсию — в 60 лет.
Годовая зарплата такого человека составит 329 112 руб. Взносы в размере 16 % (полностью на страховую часть) — это 52 658 руб. Перевод этой суммы в баллы осуществляется по специальной формуле, которая учитывает, что Правительством установлено ограничение по максимальной ежемесячной зарплате в 59 250 руб. (711 тыс. в год). Заработки больше этой суммы никак не будут уже влиять на страховую часть пенсии. Далее в расчете конкретный взнос человека (52 658 руб.) делится на взнос от максимально предусмотренной правительством зарплаты (16 % от 711 000 руб. = 113 760 руб.). После умножения на 10 получается конечное число баллов — 4,6.
Стаж нашего читателя составит 37 лет (при работе с 23 лет до 60), итого он заработает 170,2 балла. При текущей стоимости балла в 71,41 руб. полная страховая часть пенсии составит 12 154 руб. Прибавляем сюда минимально гарантированную часть в 4383 руб. и получим итоговую пенсию — 16 537 руб.
Столько и будет получать читатель, если не начнет вкладывать 6%-ную долю в накопительную часть пенсии, которая, возможно, будет выше благодаря стараниям и инвестициям частных (негосударственных) пенсионных фондов. Впрочем, если НПФ сработает неудачно, человек получит еще меньшую пенсию.
К примеру, если бы новосибирец откладывал накопительную часть (6 % от зарплаты), например в «газпромовский» НПФ «Газфонд» с заявленной доходностью 8,5 % годовых, то страховая плюс фиксированная части пенсии составила бы 12 027 руб. Накопленная в фонде сумма за все эти 37 лет с учетом процентов каждый год — 1 154 346 руб. По специальной формуле получаем накопительную часть пенсии читателя НГС — 5062 руб. А итоговая пенсия составит 17 089 руб.
